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Smartpass的赢利模式 #F1070

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发表于 2018-7-29 11:46:38 | 显示全部楼层 |阅读模式

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Smartpass的赢利模式 #F1070


彩蛋在最后一句

一)前言

前二天有人问我,采棉花和榨糖,是完美互补的行业。
  • 采摘棉花主要在夏季,七八月份。
  • 甘蔗榨糖主要是冬季,十二月一月。

如果一个人,夏天打工新疆摘棉花,冬天打工广西榨糖。那么真是完美。

同样道理,泳装批发和羽绒服批发。
年货烟花爆竹,新学生“九·一”套装,也是完美的搭配。

那么问题来了。和炒房最匹配的,是什么行业。
哥哥毫不犹豫,立即回答:“预付费卡”类。

小密圈的朋友不依不饶,继续追问。“预付费卡”是什么行业。
靠什么赚钱。
赢利模式如何。
哎呀呀,你不知道呀。“预付费卡”可是一门大生意。里面的门道可多了。

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欠稿太多,挖坑要填。
各位一直催着“Smartpass卡赢利模式分析”。
正巧前二天俺老娘,花2000元在文峰办了一张5折的白金卡。心血来潮,不妨就此事分析。

呵呵,你知道文峰的赢利模式么。

二)赚钱

话说前二天准备给幼儿园老师送礼。唤财务拿来了二张“斯玛特”卡。
俺接过来一看,面值500元。但其实却是480元的。
财务解释说,拿来的时候渠道费用10元,押金10元,凭卡可退。
俺反正也不在乎,反正都是送老师的。

付费卡这种东西,看似平平无奇。都是一张卡片。
储值500元,面值也是500元。平白多兜了一个圈子。
要它何用。

但是从Marketing的职业病,深度分析下去。这里面赚钱的机会可真不少。慢慢道来。

1)售价差异
500元买的卡,实际面值只有490元。卡销售方有时候是不足额给你的。这个问题不是太大。

2)利息差额
有一件事情一定要想清楚。斯玛特卡拿到手,并不是马上消费的!
一张卡的消费链条,其实是很长的。

从公司财务去统一采购,到发到我的手里。
我再等幼儿园家长会,塞在老师手里。
老师往往也抽屉一扔,过一阵子才想去消费。甚至有看见厚厚麻麻一叠几百张卡,不知道用到猴年马月。

一张“斯玛特卡”的平均生存周期有多长。我没有确切数据。
但乐观的估算,可认为有6~12个月。

各位,买卡的钱,是第一天就给现金的!
而商户12个月之后,才有消费的指令传回来。才有结算需求。
这里面账怎么算,至少有6%的息差。
这是一笔巨大的利益。

3)余额损耗
第三个问题,也是绝大多数外行人忽略的问题。
你一张卡用到什么时候用废掉的。

一张500元的卡,你随身带在身上。有机会就用,有场合就用。
但你很有可能,没有把它的余额用到0.

对于绝大多数的人来说,我断言说,如果这张卡的余额低于2.5元。
一元几角几分,你就不会再随身带在身上。

而且你到超市购物,饭店吃饭。一本正经地掏出十张卡,一本笔记簿。
照着笔记本上的记录;
“第一张卡刷1.27元”
“第二张卡刷2.58元”
………
………
“第九张卡刷0.46元”
“第十张卡,哎哟,让我先查查余额多少元”

如果你这样做的话,营业员会给你怎样的白眼。
如果你不幸正巧请女生吃饭的话,女生会给你怎样的白眼。

余额损耗,一定有。平均可假设为2.5元。
或者卡面值的0.5%

3)押金损耗

按照手册说明,斯玛特卡含有10元押金。
不过这个押金,要刷出来,可真的不容易。

自从俺宅旁边的emart韩国超市关掉了以后,我就再也找不到任何一家可以接受“斯玛特底卡回收”的商户。
无论是肯德基,新亚大包,都只能消费,不收底卡。

如果你要“彻底销卡”拿回10元押金的话。
请你跑一趟田林钦州路办事总部。
可是,谁又会吃饱了撑的。花一个小时和汽油交通费,去退10元钱?

所以这个“不退押金”的比例还很高的。
押金10元,占500元的2%
假设一半的人不退押金,直接扔垃圾桶。商家收获又是1%

4)遗失损耗

第四个损耗,才是大头。即“遗失损耗”。

薛兆丰曾经有一道题目。“你有10元人民币,想分给尽量多的人。请问如何操作最省时省力”
答案是:“烧掉”
世面上流通的货币少了,自然每一个人手里现金都升值。

对于商家而言,他是“逆向”的。每一张Smartpass卡的遗失,对商家来说都是净收入。
我们永远有“磕磕碰碰”遗失的东西,很有可能哪张卡掉在门缝里,就再也找不到。
剩下三四十元余额,卡被折断了。
老太太塞米缸里。
贪官被抓。几千张卡涅灭在历史长河里。
商家卖给你面值是500,可是实际是用不足500的。

谁知道你埋在地底下,藏在夹缝里,卡车翻车沉船掉海。
只要是有价票据,你不去提现,就是商家赚了。
“票据业”极大的一块利润,来自于遗失。

在历史上,欧洲有许多家银行,纯粹是靠“遗弃”起家的。
你在银行开了一个秘密户口,存了很多现金有价证券。承诺凭印信来取。
可是此后这户人家可能就绝嗣了,可能就没有继承人了。
毒枭被枪毙了。
哪怕是平民家庭,你父母的存折,你确认每一家银行都知道?

对外,银行可以宣称,他们是完美无瑕的声誉。
哪怕150年以后,只要有人拿到印章,找到遗失的密码,一样可以打开银行秘密的账户。
而在实际情况中,这笔钱相当于永远也不要还了。

“遗失”的金额巨大。我个人估计,至少1%不止。

5)避税

顺便说一句,如果你单单看Smartpass的财报,他的赢利是不高的。每年也就几亿的样子。
但是这个公司非常值钱,完全不可以以利润来计算。

因为“遗失”所造成的“隐性收入”,是完全不体现在资产负债表上的。
在资产负债表上,它永远是“预收账款”。
如果卖掉了100万张,就是5亿元的“预收账款”。

从会计上讲,这是欠客户的钱。
只要客户拿Smartpass去消费,账单就会雪花片般的飞过来。这钱是要花出去的。
依财务审慎原理,不可以确立为利润。

而在实际操作中呢,1%的卡片是永久遗失,1%的押金是永久荒废,0.5%的余额是永久废弃的。
这笔钱是再也不会有债主,再也不会有人向你索要的。

管理层对这个“统计概率”现状心知肚明。
但是谁也不会捅破。
因为不用交企业所得税。

绝对的现金Cow。

6)商户手续费

第六笔利润,是问商户收的手续费。
吃完上家吃下家。

怎么不可以问商户收费呢。
目前我们在饭店吃饭刷卡,无论刷的借记卡,信用卡,二维码,商家都是要付手续费给支付系统的。
一般是0.6%左右。

对此的解释,是电子化交易减少了现金假钞,加快了收银速度。
省去了收市之后,现金盘点结算的人力。
而且每月可以定期反馈大数据报表。

总而言之,“商家手续费”是一定收得到的。
只要你刷我的卡,就额外再收你0.6%

7)商户推广费

有一些更恶劣的卡,它甚至可以收二道手续费。例如什么“中粮月饼卡”,它只能在中粮的官网使用。任何东西比市场价贵+20%
这种卡只要它能强行发得出去,就稳赚20%,完全是官商。

对于斯玛特卡,虽然它的消费范围更大一点,但依然不是万能的。不是银联标准卡。
于是公司就可以收“推广费”。
斯玛特卡拿到手,通常他会给你一本小册子。官网上也会有目录。在哪些商户可以消费。
哪些商户还可以“凭卡打折”。
注册关注之后,定期给你推送Coupon信息。

这个“竞价排名”依然是要收费的。
给商家刊登了Coupon广告,怎么可能不收商家DM费呢。

8)账期

第八笔收费,是账期。

今天客人来到店里,刷卡买了二件衣服。难道你就可以马上收到现金么。
太洋,太拿衣服了。
“结算机构”完全可以卡你。再卡你90天账期,180天账期。

9)报销

斯玛特卡有这么多“擦油水”的地方。为什么企业还要去买它。
还要拿来当福利发给员工呢。
因为从税务上讲,斯玛特卡还可以“避税”。

如果企业直接发500元给员工,那就属于“工薪性”收入。必须按照工资档级缴纳所得税。
可是企业发500元“斯玛特”卡,他可以归类并入“行政成本”。

企业一次性购买10000张斯玛特卡,性质等价于去Home Depot购买储值卡,去B&Q购买储值卡,等价于采购预付款。
买办公用品,公事公办。完全可以入成本。
Smartpass发票是买卡当天开的,发票抬头是公司。

职工持“斯玛特卡”去买东西,不得另开发票。
钱已经付过了,您只不过提货回家。(哦,说错了,应该是提回公司)

你要搞清楚,Smartpass等预付费卡,起源于1960年代的法国。
这是有深刻历史原因的!

三)结语

我们把这些利益累加起来:

销售折扣:  0%
利息:        4%
余额:        0.5%
押金:        1%
遗失:        1%
避税:        0.2%
刷卡费:    0.6%
推广费:    0.2%
账期:        0.2%
报销:        0%
-----------------------------
合计:        7.7%
如果500元面值,在这个城市卖掉100W张,5亿的销售额。则至少有7.7%的毛利润。
从这些细孔中产生。

好了,坐坐住,现在我们继续说一个终极的大杀器:
做这么大的生意,你的本金几乎为零”。

《二鬼子汉奸李富贵》里面有一个段子。李富贵最赚钱的,其实是他的银元生意。
银元的利很薄,就是把散碎银子收进来。融炼炉子粹去杂质,然后用机器压成墨西哥鹰洋。

但是“银元压铸业”他周转快呀。《二鬼子汉奸李富贵》眼睛都红了。收进来的是钱,放出去的也是钱。
  • 没有库存
  • 一天周转一千遍。

“预付费卡”也是这样一个行业。收进来是钱,放出去也是钱。一天周边1000遍。
每张卡还有7.7%的毛利率。
简直就是印钞机啊!

直到政府闲不住的手,蠢蠢欲动伸进来。
于是,一切终止。

yevon_ou@163.com,2017年5月3日晚)


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